מהי קרן כספית ומה היתרונות שלה?
קרן כספית היא מוצר השקעה סולידי למי שלא רוצה להשאיר את הכסף בעובר ושב
היא מאד דומה לפיקדון בבנק אך יש לה כמה יתרונות שמתעלים עליו
קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה את כספה בפקדונות בבנקים השונים (לפי מכרזים) הפקדונות האלו יהיו פקדונות לטווחים קצרים על מנת לתת לנו תשואה של ריבית בנק ישראל (לכל הפחות)
בנוסף, ישנן קרנות שמוסיפות מעט ״פלפל״ לעיניין הזה ומכניסות לתמהיל הקרן אגחים בדירוגים גבוהים
לקרן כספית יש שלושה יתרונות שלפיקדון בבנק אין.
1. תשואה יותר גבוהה: קרן כספית היא קרן נאמנות ומכאן אנחנו יכולים להבין שמדובר בסכומים גדולים ולא כסף של אדם בודד.
מה שקורה זה שאותה קרן בעצם עושה בכל פעם מכרז על סכום כסף מסוים בין הבנקים השונים והבנק שיציע עליו את הריבית הגבוהה ביותר יזכה במכרז, לכן התשואה שנקבל על קרן כספית גבוהה יותר מהתשואה בבנק (הבנקים רעבים לכסף וככל שנביא להם יותר הם יפתו אותנו עם יותר ריבית)
אם תסתכלו (באתר ״פאנדר״ למשל) על איך הקרן בנויה אתם ממש תראו שורות שכתוב בהן “פיקדון בבנק מסוים”
2. הכסף נזיל: קרן כספית היא קרן נאמנות ומכאן נובע שזה מוצר סחיר בבורסה והוא נזיל בכל עת.
בכל רגע נתון נוכל בעצם למכור את יחידות ההשתתפות שלנו בקרן ולקבל בחזרה לחשבון את כספינו + הריבית היחסית שנצברה באותה תקופה.
3 יתרון מיסוי: כנראה אחד מהיתרונות הכי הבולטים של קרן כספית
המיסוי על הריבית שנקבל בבנק הוא 15 אחוז על הרווח (נומינלי)
המיסוי בקרן כספית הוא 25 אחוזים על הרווח הריאלי בלבד
רווח נומינלי = רווח רגיל (כמה הרווחתי באחוזים)
רווח ריאלי = הרווח שהרווחתי (באחוזים) פחות האינפלציה באותה שנה (באחוזים)
כלומר אם הרווחתי 6 אחוז בכספית והאינפלציה הייתה 6 אחוז, לא אשלם אפילו שקל אחד מס אם הרווחתי 6 אחוז בפיקדון בבנק אשלם ל15 אחוז מס על כל הרווח.
