הקצאת נכסים ופיזור השקעות
ניהול סיכונים אפקטיבי
אין השקעה ללא סיכון – בכל השקעה אפילו הבטוחה ביותר, קיים סיכון/היעדרות אלטרנטיבה
| אפיק | סיכום גלום |
|---|---|
| פיקדון שקלי | אינפלציה, פיחות |
| תוכניות חסכון | היעדר נזילות |
| אג”ח ממשלתי | סיכון ריבית- הפסדי הון לאורך חיי האיגרת , ולעיתים סיכון פירעון חוב |
| אג”ח קונצרני | סיכון יכולת החברה לעמוד בהתחייבויותיה , סיכון לפירעון החוב( איתנות פיננסית) |
| מניות | מיתון, ירידה ברווחיות, תנודתיות גבוהה |
| נדל”ן | מיתון, האטה כלכלית, ירידת מחירי הדירות |
דרכים לנהל את הסיכונים בצורה אפקטיבי
- פיזור השקעות – השקעות פיננסיות , מוצרים פנסיוניים , השקעות ריאליות
- ניהול נכסים בעלי קורלציה מנוגדת
- התאמת מדיניות ליכולת כלכלית ויכולת מנטלית.
- משמעת עצמית.
- דינמיות בהקצאת נכסים בהתאם להתפתחויות.
פרופיל סיכוי – סיכון של אפיקי השקעה שונים:
| אפיק | סיכוי | סיכון |
|---|---|---|
| פק”מ/מק”מ/קרנות כספיות | אפסי | קטן |
| אג”ח ממשלתיות לטווח קצר-בינוני | קטן | גדול |
| אג”ח קונצרניות | קטן- בינוני | בינוני- גדול |
| מניות | גדול | גדול |
| נדל”ן | בינוני | בינוני-גדול |
