בעשור האחרון מתחזקת מגמה עולמית של מעבר מחיסכון פנסיוני סגור ופסיבי – לחיסכון אישי, נגיש, שקוף ומבוסס שליטה. גם בישראל יותר ויותר חוסכים בוחרים בכלי השקעה בשם IRA (Individual Retirement Account), המאפשר להם לנהל את כספי הפנסיה שלהם בעצמם או באמצעות מנהל השקעות מוסמך. כעת, לראשונה בישראל – השירות הופך נגיש גם למי שלא רוצה או לא יודע לנהל את ההשקעות בעצמו, עם השקת IRA מנוהל על ידי קבוצת BMeniv.
מה זה IRA?
IRA הוא אפיק חיסכון פנסיוני שבו הכסף של החוסך לא מנוהל באופן כללי על ידי גוף מוסדי, אלא מועבר לחשבון אישי על שמו של החוסך, והוא יכול לבחור מה לעשות איתו: לקנות מניות, אג”ח, קרנות, או אפילו להשקיע בנדל”ן ובפיקדונות – בכפוף להוראות החוק. מדובר באפשרות מתקדמת שקיימת בעולם כבר שנים רבות, ומעניקה שליטה מלאה, שקיפות, ויכולת התאמה אישית של תיק ההשקעות לצרכים וליעדים של כל חוסך.
יתרונות ה-IRA:
- שליטה מלאה על הנכסים
כל חוסך בוחר במה להשקיע, מתי ואיך. זה מאפשר לנצל הזדמנויות בשוק ולבנות אסטרטגיה מותאמת אישית. - שקיפות מלאה
אין יותר הפתעות. רואים בכל רגע את כל ההשקעות, החשיפות, התשואות והעלויות. - גמישות בהשקעה
ניתן לשלב מגוון רחב של מוצרים: מניות, אג”ח, קרנות נאמנות, תעודות סל, פיקדונות, ועוד. - שקיפות בעלויות ודמי ניהול
בניגוד לקופות הגמל וההשתלמות הקלאסיות – כאן החוסך רואה בדיוק כמה הוא משלם ולמה. - הטבות מס
ההשקעות תחת IRA נהנות מאותן הטבות מס של מוצרי החיסכון הפנסיוני בישראל.
מה החיסרון?
עד עכשיו – השירות היה רלוונטי רק לחוסכים מנוסים שיודעים לנהל תיק השקעות בעצמם. זה דרש ידע, ניסיון, והרבה אחריות.
IRA מנוהל – הפתרון המהפכני של BMeniv
לראשונה בישראל, קבוצת BMeniv מציעה שירות פורץ דרך: IRA מנוהל.
מדובר באותו חשבון IRA עצמאי, עם כל היתרונות שפורטו – אך עם ליווי אישי של מנהל השקעות מוסמך, ברישיון, בפיקוח רשות ניירות ערך.
הלקוח נהנה מחיסכון אישי וחכם, אבל לא לבד. הוא מקבל גישה למנהל השקעות שיבנה עבורו תיק מותאם אישית, ינהל אותו לאורך זמן, יזהה עבורו הזדמנויות ויוודא שהחיסכון אכן משרת את המטרות שלו.
למי השירות מתאים?
- למי שצבר מעל 200,000 ש”ח בקופת גמל או קרן השתלמות ורוצה לנצל אותם בצורה חכמה.
- למי שרוצה יותר שליטה – אבל גם יותר ביטחון.
- ולמי שמבין שהעתיד שייך למי שיוזם, ולא רק למי שמחכה שינהלו עבורו את הכסף.
לסיכום
ה-IRA משנה את כללי המשחק – ועם השירות החדש של IRA מנוהל, הוא הופך להיות נגיש, מקצועי ואישי יותר מאי פעם.
אם גם אתם רוצים לבדוק התאמה – הצוות של BMeniv כאן בשבילכם.
השאירו פרטים כאן עוד היום והתחילו לנהל את העתיד שלכם.
